商业贷款和公积金贷款有何区别

　　住房公积金是与购房息息相关的住房保障制度，也是多数购房者关注的问题，但对公积金制度的方方面面，很多购房者却是一知半解， 越来越多的职工在贷款买房的时候,青睐于公积金贷款和住房商业贷款两种方式。那么，公积金贷款和商业贷款,究竟有哪些区别呢?

　　1、贷款利率有区别。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。

　　2、贷款对象的条件要求不同。商贷对社会公众，公积金只对公积金缴存人发放。

　　3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。

　　4、商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80% ，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的 95% 或 90% 。

　　5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是城市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

　　6、所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

　　7、对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定;而公积金贷款目前最高只能够贷 40 万。

　　8、拿北京来说，北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容，使借款人免费享受到保险;而一般商业银行住房贷款，借款人无法免费享受这方面的保险。

　　9、贷款来源不同。商贷是银行的筹集的社会公众存款，公积金是公积金归集的公积金缴存人的存款。

　　10、贷款方法不同。商贷是银行的自营贷款，公积金是通过银行的委托贷款。

　　11、贷款利润使用不同。商贷贷款利息收入归投资人，公积金贷款利息收入用于政策性住房建设。 利率有区别，相对而言，商业贷款比较灵活，利息比较高。公积金是住房专门用途，利率比商业贷款低，所以买房能选择公积金贷款是最好得。考虑到加息,当然是公积金贷款合适.理由是公积金是住房专门用途,利率肯定比商业贷款低,现在看似利率相差不大,主要是由国家七折优惠政策,如果金融危机过去,房产回热,优惠利率取消,与公积金贷款利就会拉得较大,而利息计算是利滚利,其累计值会相差很大.